은행들, ‘최전선 방어’ 역할 강화

(올랜도) 최정희 기자 = 미국에서 고령층을 노린 금융사기가 급증하는 가운데, 은행과 금융기관이 피해를 막는 핵심 방어선 역할을 하고 있는 것으로 나타났다.

최근 <트리뷴 뉴스 서비스는> 로드아일랜드에 사는 76세 여성의 경험담을 전하며 사기범들의 금융 착취 수법을 전했다.

이 여성은 지난해 추수감사절 직전, 자신을 범죄수사국 직원이라고 밝힌 남성으로부터 전화를 받았다. 남성은 자신이 마약 밀매와 자금세탁을 조사 중인 범죄수사국 직원이라고 말했으며, 휴대전화로 배지와 신분증, 그리고 해당 수사를 설명하는 기사까지 보여줬다. 또한 그는 여성과 남편이 살았던 주, 남편의 이름과 직업, 그리고 현재 주소까지 알고 있었다.

당시 여성은 관련 사실을 부인했으나 사기범은 “비싼 형사 변호사를 고용하거나 협조하라고”말했다. 사기범이 보여준 배지와 신분증으로 인해 체포에 대한 두려움을 느낀 피해자는 결국 그의 지시에 따르기 시작했다. 그 남성은 매일 아침 전화를 걸어 여성의 일정과 행동을 확인했고, 그의 팀이 감시하고 있다고 경고했다.

그러나 이 모든 상황은 조직적인 금융 사기였다.

피해 규모 확대…연간 수십조원 손실

고령층 금융 착취는 피해자가 수치심으로 신고를 꺼리는 경우가 많아 정확한 규모 파악이 어렵지만, 피해액은 이미 막대한 수준에 이른 것으로 나타났다.

매체에 따르면 미국 연방거래위원회(FTC)는 2024년 관련 피해액을 24억달러로 집계했으며, 미국은퇴자협회(AARP)는 60세 이상이 매년 280억달러 이상을 잃고 있다고 추산했다.

고령 인구 증가와 함께 사기 수법이 정교해지면서 피해 규모는 계속 확대되는 추세다.

금융기관 개입으로 피해 차단

위에 언급한 사기범은 피해자에게 약 25만달러를 계좌에서 옮기도록 지시했지만, 금융사의 추가 확인 요구로 거래는 이뤄지지 않았다.

이어 7만달러 현금 인출을 시도했으나, 은행 직원이 이를 수상히 여기고 관리자에게 알리면서 경찰 신고로 이어졌고 결국 사기는 중단됐다. 피해자의 자산은 지켜졌다.

피해자는 “너무 어리석었다고 느꼈다”고 말하며 심리적 충격을 호소했다.

매체에 따르면 금융기관들은 고령층 보호를 위해 대응을 강화하고 있다.

워싱턴 트러스트 은행은 직원 교육과 고객 안내를 확대하고, 사기 징후를 식별하는 ‘뱅크세이프(BankSafe)’ 프로그램을 도입했다.

또 계좌 개설 시 신뢰할 수 있는 연락처 등록을 권장하고, 의심 거래에 대해 일시 중단 조치를 취할 수 있도록 하는 등 예방 체계를 강화하고 있다.

미국에서는 2018년 ‘시니어 세이프 법’ 제정 이후 금융기관이 의심 사례를 신고할 경우 법적 책임을 면제받게 되면서 적극적인 개입이 가능해졌다.

또 일부 주에서는 금융기관이 의심 거래를 거부하거나 일정 기간 보류할 수 있도록 하는 법이 시행되고 있다.

전문가들은 이러한 조치가 피해를 예방하는 데 중요한 역할을 한다고 평가한다.

“돈이 계좌를 떠나면 되찾기 거의 불가능하다”

전문가들은 고령층의 인지 기능 저하도 금융 취약성을 높이는 요인으로 지목한다. 금융 오류는 치매 등 신경인지 질환의 초기 신호일 수 있으며, 실제로 치매 진단 전 신용 상태가 악화되는 경향이 확인됐다.

또 인공지능 음성 복제 등 새로운 사기 수법이 등장하면서 대응 필요성은 더욱 커지고 있다.

전문가들은 “돈이 계좌를 떠나면 되찾기 거의 불가능하다”며 예방과 조기 개입의 중요성을 강조했다.