크레딧 점수 높혀가며 저이자 유도해야

날라오는 고지서들이 쌓이는 데 그것들을 열어보기가 주저스럽다면? 또 크레딧 카드도 최소한의 납부액만 지불하고 있어 빛이 줄어들지 않는다면? 현재 당신이 이런 상태라면 재정이 쪼들리고 있다는 뜻이다.

미국인들은 평균 8천불에서 9천불 사이의 크레딧 카드 빚을 지고 있는 것으로 알려지고 있다. 크레딧 카드 뿐만 아니라 모게지와 자동차 그리고 자녀 교육비로 그 어느때보다 미국인들이 빚에 쪼들리고 있는 상황이다. 그러나 자신의 재정상태를 돌아보고 조금만 신경쓴다면 빚의 수렁에서 빠져나올 수 있다.
미 여성잡지 굿 하우스 키핑 8월호에서 다룬 '미 일반 가정의 빚 탈출 방법' 을 대략 정리한다.

우선 재정상태를 직시한다.

컴퓨터 혹은 연필과 종이를 책상에 두고 현재 자신이 지고 있는 빚을 낱낱이 나열해 본다. 또한 이들에 대한 이자도 꼼꼼히 따져본다. 가장 조심해야 할 것은 크레딧 카드. 높은 이자의 크레딧 카드는 가장 치명적이므로 이것부터 해결해야 한다.

크레딧 카드 회사와 협상한다.

크레딧 카드 뒷면에 적혀진 무료전화 번호를 사용해 서비스 요원에게 카드 이자를 줄여줄 수 있는 지 물어보라. 한 조사에 따르면 50% 정도의 요청이 수락되는 것으로 나타났다. 그런 다음 여러개 크레딧 카드를 사용하지 말고 이자가 낮은 크레딧 카드로 점차 그 사용 범위를 좁혀가면 월 납부액을 줄이면서 크레딧카드 수 또한 줄일 수 있다.

크레딧 점수를 대학 수능시험인 SAT 점수에 적용해 보라.

크레딧 점수는 신용도를 나타내는데 가장 주요한 도구이다. 점수가 높으면 이자가 낮은 크레딧 카드를 획득할 수 있다. 크레딧 점수는 자동차 페이먼트나 주택 보험료, 아파트 렌트 혹은 일자리를 구하는 데도 영향을 미칠 수 있다.

플로리다 주민들은 올해부터 매년 1회 자신의 크레딧 점수를 공짜로 확인할 수 있다. (www.annualcreditreport.com)
또 www.myfico.com 과 같은 사이트에서는 14.95불을 받고 개인 크레딧 점수를 확인시켜주고 있다.

크레딧 점수의 좋고 나쁨은 대학 수능시험인 SAT 점수를 적용해보면 쉽게 이해할 수 있다. SAT 영어나 수학과목의 만점은 각각 8백점. 크레딧 점수 또한 300-800점대 까지 표시된다.

SAT 한 과목 점수가 660점 이상이라면 대체로 우수하다고 볼 수 있으며, 720점대 이상을 기록했다면 매우 우수한 점수이다. 크레딧 점수도 이 정도선에서 이해하면 무리가 없으며, 660점 이하라면 점수를 개선시킬 필요가 있다.

융자가 필요하다면 앞으로 몇달동안 크레딧 점수를 개선 시킨 다음에 하는 것이 좋다.

비용처를 따져보고 소비를 줄이라.

앞으로 한 달동안 모든 비용을 빠뜨림 없이 꼼꼼히 적어본다. 퀵큰과 같은 컴퓨터 프로그램을 이용하면 용이하나 종이도 상관없다. 비용 옆에 선물, 커피, 외식 등으로 용도를 적는다.

이렇게 해서 마지막 날 유틸리티, 개스, 외식비 .... 등 항목별로 정리해 합산해 가다보면 끝마무리 계산이 끝나기도 전에 쇼크를 받을 것이다.

항목별 합산은 앞으로 어떤 부분을 줄여나가야 할 지 아이디어를 제공한다.

월 납부액을 줄인다.

전화나 유틸리티, 인터넷 서비스등은 충분히 줄여나갈 방도가 있다. 셀폰도 플랜을 바꾼다면 매달 10-20불사이의 금액을 절약할 수 있다.

www.lowermybill.com 과 같은 웹사이트에서 유용한 절약정보를 얻을 수 있다.
모게지 이자도 현재보다 1% 정도 낯출 수 있다면 리파이낸싱을 하는 것이 이익이 된다.

소비 습관을 바꿔나간다.

월 납부금은 고지서가 오는대로 납부하는 것이 좋다. 마감기일 까지 간다면 그 사이에 또 불어나기 때문이다. 요즘처럼 더운 날씨에 전기값이 많이 나간다면 다른 곳에서 그만큼 절약해 월 총소비액이 늘어나지 않도록 한다.

할러데이 예산을 미리 생각한다.

크리스마스 시즌처럼 목돈이 많이 들어가는 경우를 유념해 꼭 필요한 선물이라면 평소 세일기간을 이용해 미리 마련해 놓는 등 전체적으로 예산을 분산시키는 것도 좋은 방법이다. / 정리-최정희 기자