(지난호에서 이어짐)
대학 학자금 조성의 열쇠
지금 곧 저축을 시작하십시요! 장래의 대학 학비를 위한 자금 적립을 시작하는데 있어서 현재보다 더 나은 때는 없을 것입니다. 다음은 이와 관련한 몇가지 조언입니다.
--시간이 내 편에 있도록 하십시오
자녀가 어리거나 또는 아직 자녀가 없는 경우에는 시간이라는 강력한 힘이 자신을 위해 움직이도록 할 수 있습니다. 일찍 시작하면 할수록 더욱 놀라운 복리 이자가 대학 학비의 조성에 도움을 줄 것입니다.
--지금의 우선 순위를 정하십시오
일정기간마다 부담없이 할 수 있는 일정한 금액을 규칙적으로 떼어 놓으십시요. 이는 은행 이체나 급여 공제를 통하여 자동처리가 가능합니다. 거래하고 있는 금융기관이나 급여관리 부서와 상의하여 이러한 간편한 저축 방법을 선택하십시요.
--세금혜택을 활용하십시오
몇가지의 절세 전략을 통하여 소득은 최대화 하고 세금은 최소화 해 볼 수 있습니다. 트러스트를 선정하여 비과세 지방체 도는 채권펀드에 투자하고 Uniform Gift 또는 Transfer Minor Act 하에서 증여를 하면 세금으로 잘려 나가는 금액을 적게 하는 세가지의 가능한 방법이 있습니다. 또 다른 선택 조건으로서 매년 각 수익자마다 $2,000까지 적립할 수 있는 Coverdell 교육 저축계좌를 들 수 있습니다. 이러한 접근법에 대해서는 세금 전문가 또는 변호사와 상의하시기 바랍니다.
--어느 한 곳에 전부를 걸지 마십시요
분산투자는 잠재적인 위험을 줄이는 중요한 방법입니다. 각기 다른 재정수단에 돈을 나누어 놓는 것은 높은 수익의 잠재력을 증대시키고 손실을 막는데 도움이 될 수 있습니다. 만일 자녀들이 아직 유아이고 아직도 많은 시간이 남아있다면 전통적인 은행 상품에 대한 보완으로서 커다란 잠재 수익을 얻을 수 있는 재정상품을 고려해 볼 수 있습니다.
자녀를 대학으로 이끄는 재정수단
자녀가 학교에 타고갈 멋진 새 스포츠카를 사달라고 하기 전에 몇가지의 재정 수단을 살펴보아야 할 것입니다. 종신 생명 보험이나 유니버설 생명보험과 같은 영구성 생명보험 상품들은 각각 지니고 있는 재정적 보호라는 본질 이외에 현금가치의 적립을 제공하고 있습니다.
장기간에 걸친 이 현금가치의 적립은 대학 학비의 한 부분에 대한 자금을 조성 하기에 충분한 액수가 될 것입니다. 이 현금 가치의 적립액은 대출을 통하거나 아니면 생명보험 증권의 일부 또는 전부를 해지하여 사용이 가능합니다.
어누이티 또한 선택 조건이 될 수 있습니다. 자금을 조성하는 데 도움이 될 수 있게 설계된 다양한 어누이티 상품들이 있습니다. 일부 상품은 간편한 은행 자동이체의 편리를 제공하기도 하는데 이는 매월 반복되는 보험료의 납부를 용이하게 해주고 있습니다.
아래 도표는 매월 저축해 나간다는 가정하에 자녀가 18세 되는 때 도달할 수 있는 예상자금입니다. 수익분 이자율은 8%로 계산한 것입니다. 예를 들어 지금 신생아 앞으로 매월 1백불씩 저축했을 때 18년 후에는 4만8천392불의 교육자금이 그리고 2백불을 매달 떼어놓는다면 9만6천658불이 쌓이게 되는 것입니다.
문의: 성경애 재정상담가 407-375-1333